WealthNavi（ウェルスナビ）は、ノーベル賞を受賞したハリー・マーコビッツ氏の理論をベースに自動運用アルゴリズムが構築されたロボアドバイザーです。
TV・雑誌等のメディアで続々と取り上げられ、一度目にした方もいるのではないでしょうか。
口座数18,000以上、預かり資産100億円以上と2017年に入って急上昇しており、今大注目の資産運用サービスでしょう。
目次
WealthNavi（ウェルスナビ）とはロボアドバイザーによる自動運用ツールのことです。
ロボアドバイザーは各社2016年に入って次々とサービスを展開しており、今注目の投資サービスになります。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運用会社 | ウェルスナビ株式会社 |
| 投資対象 | 海外ETF |
| 取引手数料 | 無料 |
| 為替手数料 | 無料 |
| 最低投資金額 | 100万円 ※新規口座開設者限定で30万円から可能 |
| 保有コスト | 3,000万円まで…年率1.0％（税別） 3,000万円以上…年率0.5％（税別） |
| リアルタイム入金 | 対応 |
たった6つの質問に答えるだけでポートフォリオが構築できる
ロボアドバイザーから出される6つの質問に答えるだけで、その人に合った最適な資産配分を考えてくれます。
提案されるポートフォリオはリスク別にタイプがあって、リスクが高いほどハイリスク＆ハイリターンな運用方針となります。
出されるポートフォリオとは別のタイプも選択することも可能です。
具体的な質問の内容は下記となります。
- 現在何歳か
- 現在の年収はいくらか
- 現在の年収はいくらか
- 現在の金融資産はどれくらいか
- 毎月投資する予定金額は
- 資産を運用する目的は
- 株価が20%下落した場合の対応は
上記の質問に答えることで、自身の投資に対するリスク許容度が決まり、ポートフォリオとシミュレーションが表示されます。
資産配分はリスク許容度が高いほど株式に投資する比率が高くなり、逆に低ければ債券比率が多く占めるようになります。
リスクが高いほど値動きが大きくなり、投資資産が減価する恐れはありますが、長期的に投資するのであれば一時的な資産減少を気にする必要はないでしょう。
今までの歴史を振り返っても、不景気の後には必ず景気回復の時期が訪れます。
そこで効率的に資産を増やしていくことができれば、効果的な資産運用が行えることでしょう。
投資対象はすべて海外のETF
ロボアドバイザーが投資対象としているのは、すべて海外ETFになっています。
通常なら少々敷居が高くなる海外ETFに気軽に投資できる点は魅力的でしょう。
分散投資でリスク軽減
WealthNavi（ウェルスナビ）が投資する商品種類は、世界の株式から債券・不動産など幅広い商品に投資を行っています。
他の商品と組み合わせることによって、一つの商品が大きく下落しても、全体的な資産の減少を抑えることが可能です。
下記が投資対象としている商品の種類です。
| 投資商品 |
|---|
| 日本株式 |
| 米国株式 |
| 欧州株式 |
| 新興国株式 |
| 米国債券 |
| 物価連動債 |
| 金 |
| 不動産（REIT） |
最低投資金額は100万円から
WealthNavi（ウェルスナビ）で運用できる最低投資金額は100万円となっており、他と比べて少々高いのがデメリットとなります。
ただし新規口座開設者限定で、期間中に運用を始めると30万円からスタートできるキャンペーンが開催されています。
これでかなり投資のハードルが下がるのはありがたいことですね。
手数料が比較的安い
ロボアドバイザーを利用することによるコストですが、「運用資産残高の1％」が手数料として発生する仕組みとなっています。
もちろんこの手数料の中に、取引における売買手数料などが含まれています。
自分で海外ETFを買い付けるとなると、そのたびに手数料（為替、売買等）が掛かり、資産配分も自分で管理・調整していかなければなりません。
WealthNavi（ウェルスナビ）に任せれば、それらをすべてロボアドバイザーが代わりに行ってくれますので、買付の手間や取引ごとに掛かるコスト等を考慮すれば、十分安いと思える手数料水準だと言えますね。
ロボアドバイザーに運用を任していくことで、自分に時間という対価が得られると考えれば、決して高いコストとはいえないでしょう。
積立もできる
月々1万円から自動で積立できるサービスが提供されています。
これで「ドル・コスト平均法」のメリットを活かせることができるので、平均購入価格を下げることが可能です。
節税機能もある
WealthNavi（ウェルスナビ）には「デタックス（DeTAX）」というオリジナルの節税機能が付加されています。
通常、保有している商品を売却（利確）した際には税金が発生するのですが、これを相殺する形で現段階で損失を抱えている商品も売却することで、損益をプラスマイナスゼロにする機能です。
こうすることで、税金が発生することもなく長期における複利効果を高めることが可能となっています。
リバランスもしてくれる
WealthNavi（ウェルスナビ）は「リバランス付き追加投資機能」という機能もあり、自動で最適なポートフォリオを維持してくれるようになっています。
最適なポートフォリオのバランスが崩れた時に、ロボアドバイザーが自動でバランスの調整（リバランス）を行います。
クイック入金対応
クイック入金も大手銀行を中心に対応しており、振り込みの手間なく始められるのは嬉しいですね。
- 初心者でも利用しやすい
- 資産運用を自動で行ってくれる
- 個々に合った最適なポートフォリオを作成してくれる
- リバランス機能が嬉しい
- 世界分散投資が可能
- 節税機能による複利効果アップ
WealthNavi（ウェルスナビ）を始めるにあたってある程度まとまった金額が必要ですが、それに伴う機能（リバランス、積立機能、自動税金最適化）が備わっており、ご自身で運用していくのが苦手な方は是非試していただきたい自動運用ツールと言えるでしょう。
開催中のキャンペーンはこちら
【開催期間】2017/5/1（月）〜 2017/6/1（木）
【企画内容】
①30万円から資産運用が開始可能
⇒新規開設者限定で、期間中は30万円から資産運用が開始可能になります。
②最大3ヶ月間、手数料の半額キャッシュバック
⇒2017年7月末の間、運用に掛かる手数料の半額分がキャッシュバックされます。
【開催期間】2017/5/18（木）〜2017/6/15（木）
【企画内容】
積立継続で最大で10,500円プレゼント
⇒期間中に新規の積立申込みを行って、3か月連続で積立入金が完了した方に現金プレゼントがされます。
（例）
・3回の積立金額のうち、最小金額が1万円の場合は1,000円プレゼント
・3回の積立金額のうち、最小金額が2〜19万円の場合は1,500〜10,000円（+500円ずつ加算）プレゼント
・3回の積立金額のうち、最小金額が20万円以上の場合は10,500円プレゼント
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